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Bancos dos EUA entregam proposta ao Fed para mudanças nas regras de capital
Os grandes bancos dos EUA apresentarão formalmente ao banco central, nesta quinta-feira (18), uma proposta do Fed (Federal Reserve) para reduzir os fundos que devem reservar para absorver possíveis perdas.
Essa proposta surge na reta final de uma longa reforma das regras de capital dos EUA.
Entre as principais reivindicações estão a redução do capital alocado às atividades de negociação em Wall Street, a eliminação da exigência de manter capital para linhas de crédito não utilizadas e novos ajustes para reduzir o impacto da sobretaxa cobrada de bancos interconectados globalmente, segundo cinco executivos e funcionários do setor.
, Os representantes falaram anonimamente para discutir assuntos regulatórios em andamento e o conteúdo de cartas de comentários que ainda não foram divulgadas.
Em março, os reguladores dos EUA, liderados pelo Federal Reserve, divulgaram novas versões mais flexíveis das regras de capital, que, segundo estimativas, reduziriam o capital de absorção de perdas dos grandes bancos em cerca de 4,8%, argumentando que as regras atuais prejudicam a economia.
As chamadas regras de Basileia reformulam a maneira como os bancos mensuram seus riscos e, consequentemente, a quantidade de capital necessária.
Os credores acreditam que a nova proposta representa uma melhoria drástica em relação ao plano original do banco central para 2023, apresentado por autoridades democratas interessadas em impor regras bancárias mais rígidas, que previa um aumento de capital de 20% após falências de bancos regionais .
Mas, após analisar centenas de páginas de alterações técnicas propostas, os credores identificaram problemas que farão um último esforço para corrigir, disseram as fontes.
O prazo para os bancos enviarem comentários formais termina na quinta-feira (18). Um porta-voz do Fed não respondeu ao pedido de comentário.
“Há uma grande pressão para concluir o processo nos próximos seis meses, porque existem outros itens na agenda regulatória”, disse Matthew Bisanz, sócio da Mayer Brown especializado em regulação financeira.
Os críticos das regras mais flexíveis argumentam que a redução dos requisitos de capital dos bancos torna as empresas mais vulneráveis a riscos e pode prejudicar a economia caso as instituições financeiras enfrentem dificuldades e restrinjam os empréstimos.
No mês passado, Phillip Basil, diretor de Crescimento Econômico e Estabilidade Financeira da Better Markets, afirmou em um comunicado à imprensa que “padrões de capital robustos são a base” de um sistema bancário resiliente, porque “garantem que os bancos — e não os contribuintes, trabalhadores ou pequenas empresas — absorvam as perdas quando os riscos se materializam”.
Negociação, alterações de cartaõ de crédito
Os bancos de Wall Street argumentarão que os reguladores têm sido muito conservadores e diretos na alocação de capital para atividades de negociação, especialmente porque o Fed avalia anualmente os riscos de cada banco com seus testes de estresse.
Grupos do setor sugerirão mudanças que poderiam reduzir drasticamente ou até mesmo eliminar o capital adicional proposto pelo Fed para esse segmento, disseram executivos.
Espera-se também que o setor bancário se oponha à exigência de manter capital equivalente a 10% das linhas de crédito não utilizadas, conhecidas como “compromissos incondicionalmente canceláveis”, sendo as mais comuns as linhas de cartão de crédito não utilizadas.
Atualmente, essas linhas de crédito não exigem capital, pois os bancos podem cancelá-las a qualquer momento, mas os reguladores argumentam que, na prática, os credores podem não fazer isso em momentos de crise econômica devido ao relacionamento com os clientes ou a outras práticas de gestão de risco.
Alguns dos maiores bancos também farão mais uma tentativa de atenuar a “sobretaxa” de capital que o Fed impôs aos bancos sistemicamente importantes em nível global nos EUA, ou “GSIB”, após a crise financeira de 2008.
O Fed propôs um ajuste único para contabilizar o crescimento econômico desde aproximadamente 2019, bem como atualizações automáticas para o crescimento futuro, o que, por sua vez, reduziria o tamanho dos bancos em relação à economia e a sobretaxa resultante.
Mas os bancos argumentarão novamente que o ajuste deve levar em conta o crescimento desde a sua criação em 2015, disseram as fontes.
Sem grandes desafios
Os bancos não planejam pressionar tanto quanto fizeram em 2023. Vários executivos afirmaram que os bancos reduziram suas exigências, concentrando-se nas questões mais significativas.
Um grupo do setor identificou quase 100 problemas com a proposta, mas planeja defender apenas algumas dezenas deles, de acordo com uma pessoa familiarizada com o plano.
A Reuters havia relatado anteriormente que a vice-presidente de Supervisão do Fed, Michelle Bowman, que está liderando o esforço de elaboração das regras, havia comunicado aos bancos que eles deveriam ser cautelosos em seus comentários, e executivos disseram que o setor está ansioso para deixar para trás uma disputa política que consumiu anos de tempo e energia.
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