El precio del alquiler en España se ha disparado como nunca en los últimos años. Su coste medio mensual cerró en mayo en 15,1 euros por metro cuadrado, lo que representa un nuevo máximo histórico, según el portal inmobiliario Idealista. Este escenario de precios disparados está condicionando como nunca antes la vida de los hogares españoles.

Así lo asegura el V Observatorio Cofidis de Economía, Sostenibilidad y Nuevas Tendencias de los Hogares Españoles 2026, presentado este martes, que asegura que el 53,7% de los ciudadanos ha tenido que tomar alguna decisión residencial por el alto precio de los arrendamientos, como mudarse a una vivienda más pequeña y económica (16,3%), empezar a compartir piso (12,7%) o trasladarse a las afueras (12,1%).

El estudio, que se ha realizado entre los españoles mayores de 18 años, con una muestra de 6.185 personas, recoge que este contexto de alquileres elevados obliga a los ciudadanos a realizar cada vez mayores esfuerzos. De esta forma, el 66% de los hogares destina más del 30% de sus ingresos al alquiler, superando en la mayoría de los casos la proporción del 35% recomendada por organismos como el Banco de España para evitar el sobreendeudamiento. Además, hasta un 26% reconoce que ha reducido su gasto en otras partidas de su presupuesto para hacer frente al coste del alquiler, una tendencia en alza desde 2025.

"Este año, se han identificado más señales de fragilidad económica y menor margen financiero, ya que una parte relevante de los hogares llega a fin de mes con escasa o nula capacidad de ahorro y con dificultades para afrontar gastos imprevistos, en un contexto en el que la dependencia de redes de apoyo es cada vez más determinante", señalan desde Cofidis.

El informe indica también que han aumentado del 5,5% al 8,5% los hogares que recurren a ayuda de familiares o amigos y que quienes con su salario solo pueden hacer frente al alquiler suponen el 66%. "Los inquilinos y propietarios se han visto obligados a recurrir a entidades financieras o a tirar de ahorros para poder afrontar los gastos, lo que confirma la fuerte presión que ejerce la vivienda sobre el presupuesto familiar", precisa la compañía.

"Estamos asistiendo a una polarización en los ingresos"

El observatorio de Cofidis incluye un análisis de los ingresos de los hogares españoles, que "refleja un escenario de vulnerabilidad para una parte": uno de cada ocho vive con 1.000 euros al mes o menos, "un indicador que casi se duplica en solo tres años", al pasar del 6,7% en 2023 al 12,2% de 2026. Además, el 37,6% de los hogares no supera los 2.000 euros mensuales, mientras que solo un 18,3% declara ingresos por encima de 4.000 euros.

"Estamos asistiendo a una polarización en los ingresos. Cada vez hay menos hogares con ingresos de 2.000 y 3.000 euros", ha destacado Joachim Rolland, Director de Digital Business y Marketing de Cofidis España.

A esta realidad se suma la estructura económica del hogar. Un 34,3% de los hogares vive con una sola fuente de ingresos, lo que puede reducir la opción de respuesta ante subidas de costes o imprevistos.

Esta presión económica se traduce en una capacidad limitada para ahorrar a final de mes; el 24% de los hogares no ahorra nada, y un 32,4% ahorra menos del 10%. En paralelo, se consolida el papel del apoyo económico fuera del hogar y hasta un 14,7% reconoce haber recibido apoyo económico externo en el último año. De estos hogares, un 46,6% fue para necesidades básicas, como alimentación y suministros; y un 23,5% para pagar el alquiler o la hipoteca.

Un 26% no puede asumir un imprevisto de 5.000 euros

Como consecuencia de esa falta de ahorro, los hogares tienen dificultades para hacer frente a los imprevisto. Un 26% declara que no podría asumir un imprevisto de 5.000 euros, mientas que el 11% ni siquiera podría afrontar uno de 1.000 euros. A esto se añade que un 7,2% tendría dificultades incluso ante un imprevisto de 500 euros, reflejando así "la fragilidad financiera extrema de una parte considerable de la población".

En el ámbito del consumo responsable, el estudio señala que las decisiones vinculadas a la sostenibilidad se ven condicionadas cada vez más por el coste. En concreto, el 56% de los hogares identifica el precio como la principal barrera para elegir opciones sostenibles en alimentación. Pese a ello, la disposición al cambio es mayoritaria, pues solo el 11,3% afirma no estar dispuesto a modificar hábitos de consumo para ser más sostenible.

Cada vez son más los conductores españoles los que eligen un coche eléctrico o híbrido cuando cambian su viejo automóvil. De hecho, 2025 cerró como un ejercicio de récord absoluto para este mercado en España. Según ANFAC (Asociación Española de Fabricantes de Automóviles y Camiones), las ventas de turismos electrificados (100% eléctricos, híbridos enchufables e híbridos no enchufables) sumó el año pasado un total de 225.616 unidades matriculadas, reflejando un crecimiento del 94,6% respecto a 2024 y alcanzando una cuota del 19,6% del mercado automovilístico general.

Los propietarios de estos coches, además de su mayor coste de comra respecto a los turismo tradicionales de gasolina o diésel, deben afrontar un sobrecoste añadido: el precio del seguro de coche, obligatorio por ley en España para poder circular.

Estas pólizas, según un análisis de nueve pólizas de automóvil a todo riesgo, con y sin franquicia, realizado por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), pueden ser de media hasta un 36% más caras en el caso de un coche eléctrico puro con respecto a un turismo con motor de gasolina de precio y prestaciones comparables. En el caso de un híbrido similar, el sobrecoste alcanza un 20% de media, sin que haya diferencias significativas entre un híbrido enchufable y uno no enchufable.

En su argumentación, la OCU considera que el sobreprecio para un eléctrico podría explicarse "por el elevado coste de la reparación de las baterías en caso de siniestro, que para un automóvil de gran autonomía podría alcanzar los 15.000 euros; y que tras una colisión suele ser necesario sustituirlas por otras nuevas".

Sin embargo, "no se justifica para un híbrido no enchufable, puesto que su batería es más pequeña y por lo tanto bastante más barata -alrededor de 2.500 euros-; aunque podrían entrar en juego otros factores".

Esta organización recuerda que en el caso de un accidente con un vehículo eléctrico que implique la sustitución de las baterías, "la compañía podría preferir declararlo como siniestro total y ofrecer el valor venal del coche", que es el precio de venta que tiene el vehículo en el mercado de segunda mano justo antes de sufrir un siniestro o accidente. Por ello la OCU exige a la compañías que informe al cliente "en cada renovación del máximo indemnizable en las pólizas a todo riesgo, de modo que el asegurado pueda compararlo con el que ofrecen otras compañías".

Diferencias de casi 3.000 euros entre las aseguradoras

Por otra parte, el estudio advierte también de que existen enormes diferencias de precio en las primas para un mismo automóvil. Por ejemplo, el coste del seguro a todo riesgo para un mismo modelo eléctrico varía entre 544 y 2.934 euros según la aseguradora; y entre 274 y 745 euros si es un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros. "Aunque dentro de cada seguro puede haber notables diferencias en el alcance real de las coberturas, es aconsejable comparar las primas de varias compañías antes de decidirse por una", aconseja.

Por último, la OCU recomienda pasados unos años "contratar un seguro a terceros" con cobertura de lunas, incendio y robo, que suele ser mucho más económico. "Suele incluir por defecto la asistencia en viaje, la protección jurídica con defensa penal y reclamación de daños (verifique que alcanza al menos 3.000 euros para gastos de profesionales de libre elección), así como una cobertura de responsabilidad civil ampliada que aumente la suma asegurada y las circunstancias no cubiertas por la obligatoria, como por ejemplo la conducción de un hijo menor sin permiso", concluye.